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重疾險是很多朋友保險配置里的大頭，大家都想順利買進去，擁有完整保障。

但總有些體檢異常是比較難繞過去的，比如乳腺結(jié)節(jié)3級，距離首次發(fā)現(xiàn)時間過短的肺結(jié)節(jié)，頸部動脈斑塊。

前兩種情況，重疾險基本會除外；后一種往往加費。

說明：除外承保，指對部分疾病不承擔(dān)賠付責(zé)任。加費承保，指可以承保，但要多收一定比例的保費。

這就讓一些朋友的心情很矛盾：

首先，不想被加費或除外承保。

其次，目前的身體情況只能拿到這樣的承保結(jié)論，又不想放棄產(chǎn)品性價比，去選擇那些健康告知極簡的產(chǎn)品。

第三，推遲投保時間也不是好辦法。誰知道未來會不會出現(xiàn)別的異常？而且萬一預(yù)定利率又下降，保費也會跟著漲。

那有什么可行的辦法嗎？

有的，保單復(fù)議，也稱動態(tài)核保。

簡單來說，保險公司給我們修改承保條件的機會。

現(xiàn)在先保進來。未來異常部位的健康狀況改善了，可以申請保險公司重新核保，重新評估。審核通過后，就能取消加費或除外的要求。

這就好比我們參加了一場考試，第一次得了85分。不過監(jiān)考官說了，過段時間我們可以重新提交答案，要求重新打分。

考卷還是那份考卷，評分標(biāo)準(zhǔn)也一模一樣。

那第二次能得多少分，就看我們準(zhǔn)備得有多充分了。

說明：過多久可以申請，可以申請幾次，需要看具體產(chǎn)品的政策。

目前市面上支持保單復(fù)議的保險公司和產(chǎn)品不多，大部分產(chǎn)品還是“一經(jīng)核定，保單有效期內(nèi)不能更改承保結(jié)論”。

因為重疾險承擔(dān)著賠付責(zé)任。消費者出險后，保險公司要真金白金地賠出去。保單復(fù)議的做法明顯在讓利給消費者，只有實力雄厚、經(jīng)營穩(wěn)定、經(jīng)驗豐富的少數(shù)公司肯做。