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你好，我是許岑cen。

去年12月初的一個晚上，上海客戶小Y找我，說不舒服，可能是風(fēng)寒，要去醫(yī)院。

小Y很年輕，那會兒剛24歲，趕在去年預(yù)定利率下調(diào)前在我這兒配置了中端醫(yī)療險、重疾險、意外險。

因為年輕身體好，醫(yī)療險、重疾險都是標(biāo)準(zhǔn)體(正常)承保。我叮囑了一番注意事項，讓她安心治療，等復(fù)查結(jié)束了辦理賠。

我常跟客戶說：

1. 你是有商業(yè)保險的人，如果生病了或意外受傷，記得跟我說。

2. 最好在去醫(yī)院之前找我，我跟你說說注意事項，不給后續(xù)理賠埋雷。

小Y到醫(yī)院一查，有炎癥+肝損傷，得住院。

期間，小Y和我確認各種細節(jié)。

這種時候，“保單有人管” 的好處就體現(xiàn)了：

1. 保險是實務(wù)的，實務(wù)就有可能發(fā)生其他情況，和保險合同不100%一致。這時我會為你確認糾偏，保護你的利益。

2. 我會提前告知你理賠需要的資料、獲取方式，不至于一頭霧水。

今年1月初，小Y完成復(fù)查，康復(fù)得很好，可以申請理賠了。

我把相關(guān)資料都收過來、梳理好，遞交了理賠申請。

我的客戶，如果可以，我都會代為申請理賠，原因有2個：

1. 避免出錯。

申請理賠時需要填很多信息，比如出險經(jīng)過、理賠金額。有些比較繁雜，容易出岔子。

我在這方面是熟手了，更有效率。

2. 避免客戶被騷擾。

如果需要處理些問題，部分保險公司會讓添加客服的企業(yè)微信。網(wǎng)線對面是真人，但會跟AI一樣發(fā)廣告。

我想想都覺得自己的客戶被騷擾了，忍不了一點。

我這邊把完整資料遞上去了，可理賠下來的金額不對，明顯少一截。

我拿著賬單一對，嚯，少賠3張醫(yī)療發(fā)票的錢，合計1570.96元。

而且理賠通知書里一個字兒都沒提。

這可不行，我轉(zhuǎn)頭就去找保險公司理論了。

如果要拒賠，理賠通知書里必須寫清楚原因，不能無緣無故拒賠。

這家保險公司的健康險規(guī)模很大，按理說不會犯這么低級的錯誤，我猜測不是故(惡)意的，單純審漏了。

保險公司的經(jīng)驗和靠譜度，也是我給客戶篩選產(chǎn)品時必須要過的一關(guān)。

過了3天，反饋來了：

是審漏了，和我預(yù)料的一樣。

二次審核無誤，當(dāng)天就把錢補給小Y了。

小Y買中端醫(yī)療險時采納了我的建議，買的0免賠、不限社保、100%賠付。這次住院+門診復(fù)查全額報銷，沒自己掏錢。

延伸閱讀：坦白局：醫(yī)療險，我建議0免賠的

等理賠的事兒辦完，小Y有些感概：

1. 幸好7月份被我撈住，買了醫(yī)療險。不然這次住院得自費不說，有“肝損傷”的記錄，再想買醫(yī)療險，就沒當(dāng)初那么容易了。

2. 幸好有我?guī)兔碣r，她自己搞不明白這么多事。

3. 如果是她去申請，在第一次理賠款下來時就結(jié)束了，不會去核對，也不會發(fā)現(xiàn)保險公司少賠了1500+元。