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你好，我是許岑cen。

前段時(shí)間有位姐妹找我，說想給母親（稱為W阿姨）買醫(yī)療險(xiǎn)。

我先問了下阿姨的身體情況，總結(jié)起來就是2項(xiàng)：

1. 膽囊息肉

W阿姨三年前做了膽囊切除手術(shù)，恢復(fù)很好，沒有并發(fā)癥。這沒什么，不會影響承保結(jié)論。

2. 淺表性胃炎

也叫慢性非萎縮性胃炎。W阿姨的程度比較輕，沒有其他異常；體檢時(shí)順帶查了下幽門螺旋桿菌，陰性。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)對此多是除外胃炎（及并發(fā)癥和后遺癥）后承保。

延伸閱讀：

膽囊息肉，怎么買保險(xiǎn)？

胃炎，怎么買保險(xiǎn)？

姐妹聽完后皺了皺眉。買醫(yī)療險(xiǎn)的原因之一是想解決未來的看病費(fèi)用。胃部是比較脆弱的器官，雖然現(xiàn)在沒什么大問題，但要是真除外了胃炎相關(guān)疾病，保障就缺一塊，心里總歸是不踏實(shí)。

所以，姐妹托我想想辦法，既不降低保障力度，又能把胃完整地保進(jìn)來。

我仔細(xì)翻了翻，還真找到一款能正常承保的中端醫(yī)療險(xiǎn)！

01

核保尺度更寬松

常見的百萬/中端醫(yī)療險(xiǎn)對慢性非萎縮性胃炎都是除外承保。

能正常承保的，要么是普惠性產(chǎn)品，賠付待遇打折；

要么是高端醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)水平高。

給W阿姨選的這款產(chǎn)品是中端醫(yī)療險(xiǎn)，非但賠付待遇不打折，核保尺度還比一般產(chǎn)品松。

W阿姨只是體檢時(shí)查出來的，沒有任何其他異常，可以標(biāo)體承保，享受完整保障。

02

可以到特需部/國際部看病

醫(yī)保DRG改革后，有2個(gè)問題擺在人們面前。

一是怕用不上好的治療方法。

醫(yī)?；鸾o每種疾病該怎么治、該花多少錢都做了規(guī)定。不超標(biāo)還好，超了就得醫(yī)院自己出錢墊補(bǔ)上。

如果病人的病程比較輕，倒沒什么。但如果病程較重，或是有并發(fā)癥，很容易就超標(biāo)了。

醫(yī)院為了控制支出，在治療方式的選擇上會越發(fā)趨于謹(jǐn)慎。據(jù)很多醫(yī)生說，普通部里一些效果好但貴價(jià)的手術(shù)術(shù)式都不能做了。

二是怕用不上好藥。

一方面受DRG政策的預(yù)算限制，另一方面受醫(yī)保激勵制度和集采藥的限制，現(xiàn)在很多醫(yī)院的普通部都開不出效果好但貴價(jià)的原研藥、進(jìn)口藥了。

我去年12月跑了趟當(dāng)?shù)鼐C合性三甲醫(yī)院，證實(shí)了這個(gè)猜想：在普通部看病，確實(shí)全是國產(chǎn)藥了。

想用上好藥，要么自費(fèi)去外面買，要么到特需部就診。

但目前市面上大多數(shù)產(chǎn)品，對院外藥的報(bào)銷限制在治療癌癥上。被吹捧的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，只能在普通部看病。

延伸閱讀：

醫(yī)保DRG來了，百萬醫(yī)療險(xiǎn)會不會變成廢紙？

醫(yī)保DRG來了，買無社保版的百萬醫(yī)療險(xiǎn)就行了嗎？

給W阿姨選的這款中端醫(yī)療險(xiǎn)支持到公立醫(yī)院特需部/國際部/VIP部、指定私立醫(yī)院看病，不要求就診時(shí)必須刷醫(yī)?？?；院外藥責(zé)任也不限制疾病種類。

這樣一來，可以徹底繞開醫(yī)保目錄和DRG政策，不受前面兩大問題的困擾。

許岑cen說：

社會醫(yī)保提供的是基本醫(yī)療保障，有范圍、有限制。

以前，特需部/私立醫(yī)院的意義，可能只是看病時(shí)人少些，排隊(duì)等候時(shí)間短些，因此沒有進(jìn)入大眾視野。

但在醫(yī)保DRG改革后，它們代表著更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，更舒適的治療質(zhì)量，值得我們認(rèn)真考慮，

趁著身體情況還好，抓緊配置。

在未來的某一天，可以跟醫(yī)生說，“用最好的藥，最好的治療方式，咱不差錢~”