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你好，我是許岑cen。

很多人考慮醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)會(huì)有這樣的疑問：

· 保證續(xù)保嗎？

· 要不要選擇能保證續(xù)保的產(chǎn)品？

我理解，大家擔(dān)心萬一哪天產(chǎn)品停售了，自己被突然斷保。

如果那時(shí)候身體情況不如現(xiàn)在，醫(yī)療保障被迫降級(jí)。

今天，我和大家聊聊這個(gè)話題。

1. 保證續(xù)保的，基本都是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，6年、10年、20年不等。

中高端醫(yī)療險(xiǎn)少有這個(gè)概念。

2. 如果面前的可選產(chǎn)品都是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一款不保證續(xù)保，一款保證續(xù)保，各方面待遇差不多，我會(huì)更建議后者，多一重安心。

如果可選產(chǎn)品里有中高端醫(yī)療險(xiǎn)，事情就不同了。

3. 為什么中高端醫(yī)療險(xiǎn)不搞保證續(xù)保呢？是背后的保險(xiǎn)公司不知道這一點(diǎn)聽起來有多吸引人嗎？

肯定不是。

因?yàn)橹懈叨酸t(yī)療險(xiǎn)為了提供足夠好的醫(yī)療保障，保持產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，每隔一段時(shí)間就會(huì)升級(jí)迭代一下，條款會(huì)變。

老客戶續(xù)保，是無縫轉(zhuǎn)去了新產(chǎn)品。

保證續(xù)保(以20年為例)的產(chǎn)品呢，承諾20年內(nèi)產(chǎn)品存在，不會(huì)讓人們斷保，但這也意味著20年內(nèi)條款固定，不會(huì)跟著現(xiàn)實(shí)情況變化。

20年前的醫(yī)療險(xiǎn)，和現(xiàn)在的醫(yī)療險(xiǎn)，可以說是兩個(gè)世界的產(chǎn)品，根本沒法比較。

那么保證續(xù)保20年，意義真有那么大嗎？

4. 中高端醫(yī)療險(xiǎn)，說是不保證續(xù)保，但能運(yùn)營(yíng)這類產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司都不是等閑之輩，不會(huì)輕易停售。

而且每次升級(jí)，都會(huì)帶著老客戶一起。

我身邊有位同事，2017年就投保了，出險(xiǎn)理賠過多次，現(xiàn)在仍然好好地在保呢，什么問題都沒有。

而且因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況好，這幾年保費(fèi)還降了。

5. 中、高端醫(yī)療險(xiǎn)，除了賠付待遇更好，還得同時(shí)滿足：

1）能報(bào)銷外購(gòu)藥費(fèi)用

2）支持在公立醫(yī)院特需部/國(guó)際部/VIP部、私立醫(yī)院就診

3）支持合作醫(yī)院直付、非合作醫(yī)院墊付

注1：合作醫(yī)院，也稱“網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院”。

注2：直付，指保險(xiǎn)公司直接和醫(yī)院結(jié)算，不用人們先付錢后報(bào)銷。

這些優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)是超強(qiáng)的能量和資金實(shí)力。

“保證續(xù)?！焙暗迷夙?，也是百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

真比起來，中高端醫(yī)療險(xiǎn)的護(hù)城河肯定更深、更寬廣。

所以，“保證續(xù)?！钡陌踩?，從源頭就不如中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

有能力選擇后者的朋友，就不必糾結(jié)于前者。