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2022年8月，銀保監(jiān)會遼寧監(jiān)管局以遼銀保監(jiān)罰決〔2022〕69號、68號分別對遼寧永合保險代理有限公司、張君（公司執(zhí)行董事兼總經理）違規(guī)出租出借公司牌照的行為各罰款人民幣5萬元，并對張君給予警告，處罰所依據的主要事實如下：該公司與下轄9家分支機構簽訂加盟合作經營合同，約定各分支機構每年支付該公司加盟費，并約定加盟店作為獨立的法律主體進行活動，獨立核算、自擔風險、自負盈虧。2019年，該公司實際收取下轄金谷分公司等9家分支機構的加盟費共計19.7萬元，經核查上述費用均未進入公司賬戶，監(jiān)管部門據此認定該公司已實際構成轉讓、出租、出借業(yè)務許可證的行為。

一、保險中介機構可以出租出借牌照嗎？

根據《中華人民共和國保險法》第113條、第132條、第168條之規(guī)定，保險代理機構、保險經紀機構應當依法使用經營保險業(yè)務許可證，不得轉讓、出租、出借經營保險業(yè)務許可證；違反該規(guī)定轉讓、出租、出借業(yè)務許可證的，由保險監(jiān)督管理機構處一萬元以上十萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重的責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務許可證。顯見，保險代理機構、保險經紀機構不得以任何形式出租出借牌照。

二、為什么實踐中或多或少存在出租出借牌照的現(xiàn)象？

多數(shù)保險代理機構、保險經紀機構的資本實力與保險公司相差甚遠，采取“自上而下“的打法開疆拓土、排兵布陣難度較大，退而求其次采用”自下而上“的方式強強聯(lián)合、共享牌照資源就成了一種現(xiàn)實且可行的做法，輕則在分支機構層面與他人合作共享牌照，重則直接將公司牌照轉讓、出租、出借，當然實踐中的操作手法則五花八門、樣式繁多。

三、強監(jiān)管環(huán)境下有解決該問題的法律路徑嗎？

首先要明確一點，任何形式的保險中介機構牌照轉讓、出租、出借都是法律所不允許的，更何況在目前“山雨欲來風滿樓“的監(jiān)管態(tài)勢下，建議保險中介機構提前做好內部調整、順應強監(jiān)管的趨勢，否則極有可能成為下一個被監(jiān)管處罰的對象。那么解決該問題有可行的法律路徑嗎？牌照僅僅是一種資源，問題的核心是如何通過牌照資源合法合規(guī)地創(chuàng)造經濟價值，農村可以包圍城市，城市同樣可以輻射農村，機構在以”求生存“作為第一要義的前提下，通過協(xié)議調整、流程再造、架構重建、財務歸集等方式，完全可以嘗試在維持原有利益分配格局的基礎上理順內部管理關系，引導內部各利益主體合規(guī)、可持續(xù)地發(fā)展并滿足相應監(jiān)管要求。