在日常生活中，不少二手車車主委托保險(xiǎn)中介購買車險(xiǎn)，部分保險(xiǎn)中介為了牟取暴利，通過提供虛假信息的方式，尋找異地偏遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司為車輛承保。這些保險(xiǎn)公司在承保業(yè)務(wù)時(shí)，未能認(rèn)真審查而輕易出具保單，一旦車輛發(fā)生交通事故需要理賠，保險(xiǎn)公司便會(huì)以投保人投保時(shí)存在欺詐為由，不承認(rèn)保險(xiǎn)合同效力，進(jìn)而拒絕理賠。日前，吳中法院審理了一起因投保信息與保單信息不一致導(dǎo)致保險(xiǎn)拒賠的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛，以案說法提醒廣大車主務(wù)必在投保時(shí)提高警惕。
2023年，夢想成為“飛車一族”的張某順利取得摩托車駕照，并在朋友的介紹下，從二手車商處購入一輛摩托車。考慮到騎行安全，張某委托車商代為購買了摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)，并支付保費(fèi)400元。
張某常常在下班之余，沿著湖邊夜騎摩托車。一天，張某在騎行時(shí)，與騎電動(dòng)自行車在機(jī)動(dòng)車道內(nèi)逆向行駛的葉某相撞，致兩車受損，葉某受傷。交警部門調(diào)查認(rèn)定，葉某負(fù)主要責(zé)任，張某負(fù)次要責(zé)任。
葉某治療結(jié)束后，向張某和保險(xiǎn)公司索賠。但保險(xiǎn)公司卻以張某的投保信息與保單信息存在不一致為由，拒絕理賠。無奈之下，葉某將張某和保險(xiǎn)公司訴至蘇州市吳中區(qū)人民法院。
審理中，張某堅(jiān)稱自己的摩托車在保險(xiǎn)公司處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司卻予以否認(rèn)，稱其與案外人王某某就摩托車建立了交強(qiáng)險(xiǎn)合同關(guān)系，并收取保費(fèi)120元。為了證明自己的說法，保險(xiǎn)公司提供了《保險(xiǎn)單（含二維碼）》，上面顯示投保人為王某某，車牌號碼并非案涉摩托車車牌號。而張某也提供了自己持有的《保險(xiǎn)單（無二維碼）》，該保單的內(nèi)容除投保人、車牌號碼信息與保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)單不一致外，其余信息全部一致。張某稱，該投保單所承保的車輛就是自己所駕駛的摩托車，當(dāng)時(shí)委托二手車商購買交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，他向二手車商提供了真實(shí)的身份證、駕駛證、行駛證等資料。
為了核實(shí)情況，法院向二手車商進(jìn)行了調(diào)查。二手車商證實(shí)，張某所述屬實(shí)，張某所駕摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)是其找人代買的，張某所持有的保單是中介機(jī)構(gòu)辦好以后發(fā)給自己，自己再原封不動(dòng)發(fā)給張某的，自己并不知道保單是偽造的。二手車商還表示，自己收取張某保費(fèi)400元后，支付給中介機(jī)構(gòu)保費(fèi)260元。
法院經(jīng)審理認(rèn)為確定車輛唯一性是依據(jù)車輛識別代碼及發(fā)動(dòng)機(jī)號碼，而非車牌號碼。雖然保險(xiǎn)公司提供的保單顯示承保車輛車牌號與張某提交的保單載明的車牌號蘇FAXXXM不一致，但張某與保險(xiǎn)公司提交的交強(qiáng)險(xiǎn)保單中的車輛識別代碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號一致，案涉兩份保單能夠確定指向車牌號為蘇FAXXXM。保險(xiǎn)公司作為專業(yè)性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在承保時(shí)理應(yīng)盡到對相關(guān)證件材料嚴(yán)格審核義務(wù)，若張某駕駛的案涉車輛在投保時(shí)存在行駛證信息造假的行為，該公司應(yīng)當(dāng)查明并拒絕承保，但并無證據(jù)證明張某在投保時(shí)存在欺詐行為。綜上，法院最終判定交強(qiáng)險(xiǎn)有效，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)近18萬元的賠償責(zé)任。目前，該判決已生效，保險(xiǎn)公司已按判決書全額履行賠付義務(wù)。
法官提醒
開發(fā)區(qū)人民法庭法官助理 王愛軍
在為他人提供購保服務(wù)時(shí)，部分保險(xiǎn)中介人員為了獲取不正當(dāng)利益，尋找異地偏遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司并將車輛信息改頭換面為異地車輛后進(jìn)行投保，這種行為不僅損害了廣大車主的利益，也嚴(yán)重破壞了保險(xiǎn)市場的秩序，影響了保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。廣大車主在委托中介購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要清楚相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，最好選擇官方平臺(tái)或直接至保險(xiǎn)公司柜臺(tái)購買保險(xiǎn)。在拿到保單時(shí)，務(wù)必仔細(xì)核對保單信息，認(rèn)真查看保單上的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等信息是否與實(shí)際情況相符。同時(shí)，可以通過保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站、客服電話或者掃描二維碼的方式，查詢保單編號是否真實(shí)有效。一旦發(fā)現(xiàn)保單存在問題，應(yīng)立即向保險(xiǎn)公司舉報(bào)或者投訴，必要時(shí)可向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)尋求法律援助，以維護(hù)自己的合法權(quán)益。
供稿｜王愛軍
編排｜及曉楠
審核｜史華松
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原標(biāo)題：《小吳法官說法 | 當(dāng)心！車險(xiǎn)中介“貍貓換太子”或?qū)е萝囯U(xiǎn)“理賠難”》