費(fèi)法案例

【2023】027

大貨車不幸發(fā)生交通事故

保險公司

以駕駛員沒有取得

道路運(yùn)輸從業(yè)資格證為由

拒賠保險

這合法嗎？

基本案情

2020年3月，老王駕駛重型半掛牽引車與小劉駕駛的小型轎車相撞，經(jīng)交警部門認(rèn)定，老王負(fù)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生時，小劉及老王駕駛的車輛分別在A、B公司投保，且均在保險期間。小劉車輛投保的A保險公司對小劉的車輛損失7505元予以賠付，A保險公司取得代位求償權(quán)，遂將老王車輛投保的B保險公司訴至法院。庭審中，B保險公司認(rèn)為，老王未能提供合法有效的從業(yè)資格證書，依照雙方簽訂的保險條款，保險公司不能承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院審理

法院認(rèn)為，本案的焦點(diǎn)在于駕駛員無道路運(yùn)輸從業(yè)資格證書是否構(gòu)成保險公司免賠事由。

《B保險公司機(jī)動車綜合商業(yè)保險條款》中關(guān)于駕駛?cè)笋{駛出租車或者營業(yè)性機(jī)動車無交通運(yùn)輸部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書的含義約定不清，并未明確要求駕駛?cè)巳〉煤畏N許可證書或必備證書，難以認(rèn)定所要求取得的許可證書是道路運(yùn)輸從業(yè)資格證；B保險公司未能舉證證明對上述內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果；B保險公司未能舉證證明老王無道路運(yùn)輸從業(yè)資格證，且交通運(yùn)輸部門核發(fā)的許可證書僅是對從事相關(guān)運(yùn)輸行業(yè)駕駛員職業(yè)素養(yǎng)的基本評價，并不涉及對駕駛?cè)笋{駛能力的考核，司機(jī)無道路交通運(yùn)輸從業(yè)資格證與事故發(fā)生不存在必然因果關(guān)系，不能顯著增加承保車輛發(fā)生交通事故的概率，進(jìn)而增大其理賠風(fēng)險；該條款系格式條款，存在免除己方責(zé)任，加重對方責(zé)任義務(wù)、排除對方依法應(yīng)享有的主要權(quán)利情形，應(yīng)認(rèn)定為無效。

綜上所述，法院對A保險公司要求B保險公司支付保險賠償款7505元的訴訟請求予以支持。

法官提醒

道路運(yùn)輸從業(yè)資格證書是有關(guān)部門進(jìn)行行業(yè)管理的規(guī)定，不能代表駕駛員的駕駛能力，亦無法證明沒有道路運(yùn)輸從業(yè)資格證會顯著增大保險公司的賠償責(zé)任，保險人以駕駛員無道路運(yùn)輸從業(yè)資格證不能構(gòu)成保險公司拒賠的正當(dāng)理由。

保險人在與投保人訂立保險合同時，對免除保險人責(zé)任的條款不僅要作出足以引起投保人注意的提示，還要予以明確說明，確保投保人對條款內(nèi)容清楚了解。同時，保險人應(yīng)注意對此保留相關(guān)證據(jù)，否則將可能承擔(dān)不利的法律后果。

法條鏈接

《中華人民共和國保險法》

第十七條 訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

第十九條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：

（一）免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的；

（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

第六十條 因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。

保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。

供稿：臧慶香

原標(biāo)題：《駕駛員無道路運(yùn)輸從業(yè)資格證，保險公司能否免賠？》

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