來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)

　　9月21日，“2023健康保險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展大會(huì)”在深圳召開。會(huì)上，主辦方中國銀保傳媒聯(lián)合國際知名咨詢機(jī)構(gòu)普華永道發(fā)布了《重塑生態(tài)—健康險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展探索》（以下簡稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》從確定選題確定到調(diào)研編寫歷時(shí)半年，探討了在三醫(yī)聯(lián)動(dòng)持續(xù)變革和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的背景下，商業(yè)健康險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展的現(xiàn)狀與掣肘，并對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)如何走出具有中國特色的融合創(chuàng)新發(fā)展之路提出建議。普華永道中國醫(yī)療健康咨詢合伙人李燕姝對(duì)《報(bào)告》進(jìn)行解讀。

　　適配本土特色的醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)尚待完善

　　近年來，商業(yè)健康險(xiǎn)在整體規(guī)模及產(chǎn)品內(nèi)容上有極大提升；民眾的健康意識(shí)進(jìn)一步提升，對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)及健康管理的認(rèn)可度逐步提高；健康管理產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展，為商業(yè)健康險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展提供助力。當(dāng)前“健康險(xiǎn)+健康管理”融合發(fā)展已成業(yè)內(nèi)共識(shí)，在政策支持下，保險(xiǎn)企業(yè)通過構(gòu)建“健康險(xiǎn)+健康管理”體系模式把握藍(lán)海市場的機(jī)遇已至。

　　如何把握機(jī)遇？《報(bào)告》認(rèn)為，一方面，要借鑒成熟市場“健康險(xiǎn)+健康管理”的成功要素。通過總結(jié)德國等國家成熟市場健康險(xiǎn)與健康管理的發(fā)展歷程發(fā)現(xiàn)，“健康險(xiǎn)+健康管理”融合發(fā)展成功的深層原因集中體現(xiàn)在保險(xiǎn)與健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò)融合、層次化產(chǎn)品體系及數(shù)字化平臺(tái)賦能、完善的產(chǎn)業(yè)生態(tài)及多層次服務(wù)下的長尾效應(yīng)，即通過完善的產(chǎn)業(yè)服務(wù)生態(tài)充分覆蓋、精準(zhǔn)對(duì)接客戶需求，同時(shí)利用數(shù)字化平臺(tái)及數(shù)字化工具提升運(yùn)營服務(wù)效率，控制業(yè)務(wù)成本，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)價(jià)值聯(lián)動(dòng)與轉(zhuǎn)移。

　　另一方面，要完善適配本土特色的醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)?！秷?bào)告》認(rèn)為，現(xiàn)階段我國醫(yī)療保險(xiǎn)健康生態(tài)體系尚未完全建立，需更多實(shí)踐融合，商業(yè)健康險(xiǎn)和健康管理相結(jié)合的產(chǎn)品及服務(wù)還未能充分滿足人民群眾日益增長的多元化需求，行業(yè)數(shù)字化應(yīng)用及平臺(tái)構(gòu)建、數(shù)據(jù)聯(lián)通水平有待提升，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)的運(yùn)營創(chuàng)新能力仍需加強(qiáng)。

　　“健康險(xiǎn)+健康管理”未來融合發(fā)展四點(diǎn)建議

　　針對(duì)當(dāng)前市場環(huán)境下的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，《報(bào)告》建議，“健康險(xiǎn)+健康管理”未來融合發(fā)展可以嘗試從以下四點(diǎn)切入。

　　一是從慢性疾病等專病切入，構(gòu)建垂直化醫(yī)療服務(wù)體系。慢病患者群體龐大，對(duì)各類醫(yī)療保障和健康管理需求迫切，醫(yī)療開支也更為頻繁。商業(yè)健康險(xiǎn)及健康管理可以由特定病種的健康管理及健康險(xiǎn)入手，通過建立專病服務(wù)網(wǎng)絡(luò)或者與特定醫(yī)院合作逐步深入?yún)⑴c到客戶慢病管理中，由點(diǎn)到面提供深度保障服務(wù)，積累健康數(shù)據(jù)，為創(chuàng)新產(chǎn)品、估算風(fēng)險(xiǎn)和定價(jià)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供支撐，同時(shí)可以與醫(yī)院合作探索提供組合優(yōu)惠服務(wù)產(chǎn)品，與健康科技公司合作研發(fā)健康管理應(yīng)用程序、可穿戴設(shè)備等，為客戶提供個(gè)性化健康建議，提高客戶黏性與滿意度。

　　二是針對(duì)不同年齡段群體構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈醫(yī)療保障服務(wù)體系。步入老齡化社會(huì)后市場中對(duì)醫(yī)療養(yǎng)老及護(hù)理需求日益增長。保險(xiǎn)公司可以通過探索“健康險(xiǎn)+健康管理”融合發(fā)展模式，構(gòu)建“醫(yī)+養(yǎng)+護(hù)”全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)保障體系。將健康險(xiǎn)產(chǎn)品與專業(yè)的長期護(hù)理服務(wù)、定制的健康管理方案、互動(dòng)健康平臺(tái)等服務(wù)內(nèi)容相結(jié)合，打造面向老齡群體的保險(xiǎn)與健康管理服務(wù)融合方案。

　　三是通過數(shù)據(jù)管理分析平臺(tái)，賦能“健康險(xiǎn)+健康管理”新模式。通過數(shù)字化手段，保險(xiǎn)公司可以在定價(jià)、精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠安全、產(chǎn)品創(chuàng)新、運(yùn)營優(yōu)化等方面獲得決策依據(jù)。保險(xiǎn)公司對(duì)于健康險(xiǎn)及健康管理數(shù)字化管理平臺(tái)的搭建，除了需要和醫(yī)保局、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、再保機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)聯(lián)通，更要構(gòu)建自有體系的內(nèi)部數(shù)據(jù)體系標(biāo)準(zhǔn)，將已有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和健康信息進(jìn)行綜合分析，鏈接整合形成健康數(shù)字化管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全面的醫(yī)療保障服務(wù)。

　　四是打造自身醫(yī)療保險(xiǎn)健康生態(tài)圈，構(gòu)筑企業(yè)護(hù)城河。以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為原點(diǎn)，聚焦創(chuàng)新產(chǎn)品落地，通過與醫(yī)藥企業(yè)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、護(hù)理機(jī)構(gòu)、健康管理等合作，實(shí)現(xiàn)全流程醫(yī)療保障和健康管理服務(wù)相融合，建立自有醫(yī)療保險(xiǎn)大健康生態(tài)圈，打造自有品牌的健康險(xiǎn)及健康服務(wù)的核心競爭力，加大行業(yè)話語權(quán)，構(gòu)筑企業(yè)護(hù)城河。

　　“2023健康保險(xiǎn)與健康管理融合發(fā)展大會(huì)”由中國銀保傳媒、中國經(jīng)濟(jì)傳媒協(xié)會(huì)、中國健康促進(jìn)基金會(huì)聯(lián)合主辦，深圳市龍華區(qū)工業(yè)和信息化局（金融工作局）支持，中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司、中國民族衛(wèi)生協(xié)會(huì)腫瘤防治專業(yè)委員會(huì)、華瑞同康生物技術(shù)（深圳）有限公司協(xié)辦，深圳市艾倫斯文精準(zhǔn)醫(yī)學(xué)研究所承辦。

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責(zé)任編輯：曹睿潼